Articles immobiliers

L’assurance hypothécaire

22 juin 2015

Vous n’avez pas le 20% de mise de fonds exigé par la banque ou la caisse pour passer à l’action et devenir propriétaire ?

Trois options s’offrent à vous :

Option 1 : Vous obtenez un don;
Option 2 : Vous faites assurer votre prêt : Les institutions bancaires ont accès à des assureurs comme la SCHL qui moyennant une prime les protègent contre le défaut de paiement. Votre prêteur vous demandera de lui rembourser la prime qui varie en fonction de la proportion de votre mise de fonds sur le montant total de la propriété.

– La prime se paie en un seul versement initial ou peut être incluse dans vos mensualités hypothécaires.
– Une taxe de 9% sur la prime totale est payable lors de l’émission du prêt.

Rapport prêt-valeur Montant de la prime
65% ou moins 0.60%
75% ou moins 0.75%
80% ou moins 1.25%
85% ou moins 1.80%
90% ou moins 2.40%
95% ou moins 3.15%

Voici un scénario :
Valeur de la propriété : 200 000$ Mise de fonds : 10 000$ Montant de la prime : 200 000$ x 3,15% = 6 300$ Taxes sur la prime= 567$ Mensualité sans SCHL (4%, 25ans)= 999,44$ Mensualité avec SCHL (4%, 25ans)= 1032,58$ C’est peu, mais 25 ans plus tard votre 6 300$ vous aura coûté au minimum 9 942$ si vous avez maintenu votre taux ce qui est peu probable.

Option 3 : Vous profitez de l’équité qu’un proche a accumulée sur sa propriété pour donner une garantie au prêteur équivalente au 20% exigé par la banque.

Dans ce cas :
– vous ne payez aucuns frais
– Vous pouvez effectuer un achat avec 0$ comptant. À vous baby-boomers qui souhaitez donner un coup de pouce à la génération montante, c’est un cadeau de plus de 10 000$ qui vous en coûte 0$. Et une belle occasion pour vous impliquer subtilement dans le projet pour minimiser votre niveau de risque mutuel.

Retour aux articles

Articles récemment publiés

5 stratégies pour augmenter la valeur de votre immeuble à logements
30/06/2021

5 stratégies pour augmenter la valeur de votre immeuble à logements Les investisseurs immobiliers qui réussissent sont ceux qui savent créer de la valeur. Pour y arriver, la première étape consiste à bien évaluer la valeur marchande réelle d’un immeuble à logements. Selon votre situation, plusieurs stratégies peuvent ensuite vous permettre de faire augmenter cette […]

Consulter l'article
Le registre foncier, à quoi ça sert?
29/06/2021

Le registre foncier, à quoi ça sert? À un moment ou un autre de votre projet immobilier, vous entendrez probablement votre courtier ou votre notaire prononcer les mots « registre foncier ». Vous êtes peut-être même déjà familier avec ce terme. Mais à quoi sert ce registre? Qui peut y accéder? Quelles informations peut-on y […]

Consulter l'article